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中国纱线“纱线白条”的供应链财务管理7个问题

来源:中国纱线网
2022-10-08 15:08

  现在的互联网金融在快速发展,各处可见金融相关的信息,风控问题自然是不可避免的话题,“纱线白条”作为“纱线中国”一款供应链金融产品,也自然避不开这个问题,今天“纱线中国”就来给大家科普“纱线白条”的风控问题。

  风控是什么?

  首先让“纱线中国”给大家解释两个传统概念:风险管理和风险控制。

  风险管理:是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里,把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

  风险控制:是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

  纱线白条风控7问7答

  看懂纱线白条风控,离不开这7个问题。

  1、金融机构如何判断交易真实?

  金融机构发放贷款条件是基于采购商与核心企业订立采购协议,主要是从以下几点进行把控:

  (1)采购商首先要在“纱线中国”注册成会员,并申请开通“白条采购”服务,开通服务时网站会要求上传相应的企业工商信息、法人身份证、开户许可证等基础资料,便于网站初审,还要审核企业有无涉诉、欠税、经营异常等不良信息,如有此类信息,平台会不予开通,如果没有则顺利开通。

  (2)采购商与核心企业订立代理采购合同,核心企业会对采购商主体进行核实,于此同时会将双方订立合同扫描,传送至金融机构处,做为发起借款请求的要件。并且金融机构可以要求采购商提供更多企业资料进行判断,是否发放该笔借款。

  2、如何缴纳履约保证金?

  履约保证金是由采购商缴纳,缴纳比率暂定为借款额度的10%,履约保证金的缴纳至金融机构监督的银行账户,借款未结清之前不予采购商支用,待借款本息全部结清后,金融机构将退还保证金,如采购商出现违约情况,履约保证金全部用于清偿金融机构的本息。

  3、融机构资金去向如何控制?

  金融机构所发放的贷款不直接进入采购商账户,而是签订委托的方式发放到核心企业的账户,由核心企业控制资金流向,核心企业一来受代理采购协议与代转款协议约束,不能将该笔借款挪作它用,二来目前平台合作的核心企业均是国营企业,企业管理制度与财务制度健全,具有相当的社会公信力。

  4、核心企业的货物回购?

  核心企业是“白条采购”业务的核心,其重要一点就是对逾期未提的货物进行回购。对于核心企业来说,货品实际上是100%留置在其自身仓库中,除去采购商存放在监管账户的10%履约保证金,核心企业可对采购商逾期90%的货品进行回购。采购时双方订立的价格是按期货价格订立的,价格较低,货品运输到目的地,采购商逾期不提货,货品随即变现货,现货价格高,且棉纱属于通用性强的货品,变现能力极强。且核心企业自身拥有相当规模的销售途径,在变现的同时还可以赚取差价,差价部分足以覆盖利息,如此保证金融机构借款本息安全。

  5、核心企业如何配合金融机构?

  首先核心企业会与金融机构、“纱线中国”平台签订三方合作协议,核心企业会向金融机构推荐其下游采购商,并在交易中配合金融机构,主要听从金融机构指令,对货品的入库情况通报,通过书面形式确认金融机构的货物所有权。通过电子邮件与电话和金融机构双重确认采购商的提货权,在采购商逾期提货时及时回购货品,将本息清偿给金融机构。

  6、如果供应商收款不供货如何处理?

  首先金融机构虽然将借款一次性发放到核心企业账户,但核心企业并不是同样把采购款一次性支付给供应商,因为供应商不是一次性将全部货品交付给采购商,而是分批次交付,故此核心企业也是按照其交付的货品数量进行资金支付,预防供应商的资金挪用。

  此外如果供应商到期只完成部分合同的供货量,未完成全部合同约定的供货量,核心企业手中仍然握有剩余款项,也可以找到替代的厂家完成后续的合同,保证交易顺利完成。

  7、供应商担保的方式

  供应商提供借款的连带保证责任,供货商在完成供货后,如果下游采购商逾期不提货的情况,核心企业回购货品与履约保证金双重保证仍不能覆盖借款本息的,供货商也将作为担保措施的一部分对借款进行清偿。

“纱线白条”简介

  “纱线白条”是“纱线中国”平台依托安粮国际、新疆棉纱交易中心等国企,共同设计的供应链金融产品,并以通过接入金融机构的方式,为上述单位的采购商开通供应链金融服务,采购商可以享受“先买货,后付款”最长90天账期。同时与“纱线中国”合作的金融机构可以获得国企或者上市公司下游公司的供应链金融项目,获得风险可控、持续稳定的资产端,拓展自身业务规模。也为中小企业解决采购资金不足的问题。

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